搶抓跨境電商“風(fēng)口” 創(chuàng )新金融服務(wù)模式正當時(shí)

近年來(lái)，我國跨境電商發(fā)展迅速，交易總規模持續擴大，對外貿進(jìn)出口滲透逐步加深，以跨境電商為代表的貿易新業(yè)態(tài)成為新“風(fēng)口”。新冠肺炎疫情發(fā)生后，跨境電商的線(xiàn)上交易、非接觸式交貨以及交易鏈條短等優(yōu)勢凸顯，助力外貿企業(yè)開(kāi)拓新市場(chǎng)、新渠道、新業(yè)務(wù)，為“穩外貿”做出貢獻。

江蘇作為全國制造業(yè)大省和外貿大省，外貿主體活躍，進(jìn)出口企業(yè)超過(guò)7.7萬(wàn)家，2020年新增出口實(shí)績(jì)企業(yè)1.2萬(wàn)家，全省進(jìn)出口規模連續18年、出口連續21年位居全國第二位；平臺載體眾多，累計獲批10個(gè)國家跨境電商綜合試驗區，建成90余家跨境電商產(chǎn)業(yè)園和孵化基地、200多家海外倉；發(fā)展質(zhì)態(tài)良好，“十三五”期間全省跨境電商進(jìn)出口額年均增長(cháng)1.4倍，去年跨境電商B2C出口增長(cháng)2.5倍，新增拓展跨境電商業(yè)務(wù)的企業(yè)超萬(wàn)家；今年1-2月，跨境電商進(jìn)出口貨值增速達到4.6倍。當前江蘇正在加快“一中心一基地一樞紐”建設，著(zhù)力提高供給體系對多層次多樣化市場(chǎng)需求的滿(mǎn)足能力，提升國內國際雙循環(huán)的效率和水平，為推動(dòng)跨境電商高質(zhì)量發(fā)展提供了發(fā)展機遇。

作為解決跨境電商難題、支持跨境電商發(fā)展的重要力量，商業(yè)銀行在支付結算、資金融通、跨境撮合服務(wù)等方面持續發(fā)力，為穩外貿保主體提供有效助力。面對第三方支付機構服務(wù)費率高、資金安全保障難，跨境電商企業(yè)資金需求“短小頻急”導致對應融資服務(wù)價(jià)格高，各綜合試驗區在公共服務(wù)平臺建設、跨境電商平臺入駐、金融服務(wù)供給等方面進(jìn)度較為緩慢等痛點(diǎn)，建議銀行機構堅持圍繞技術(shù)應用、產(chǎn)品供給、服務(wù)模式、人才培養等方面深化創(chuàng )新，以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心，堅持搭場(chǎng)景、建生態(tài)、擴用戶(hù)、優(yōu)體驗、自增長(cháng)等數字化經(jīng)營(yíng)手段，積極打造服務(wù)跨境電商的特色品牌。

一是創(chuàng )新應用新興技術(shù)，打造專(zhuān)屬支付結算系統。隨著(zhù)區塊鏈等新興技術(shù)的應用和推廣，銀行業(yè)具備為跨境電商打造專(zhuān)屬支付結算系統的后發(fā)優(yōu)勢。建議推進(jìn)區塊鏈技術(shù)在支付結算領(lǐng)域的應用；充分運用人工智能、大數據等科技對海量跨境交易進(jìn)行穿透式風(fēng)險識別，后期可持續優(yōu)化可疑交易監測模型，實(shí)現智能化反洗錢(qián)跨境資金監控；直連跨境電商平臺，通過(guò)資金打包入境的方式，減少中間環(huán)節，幫助企業(yè)降低跨境結收匯費用。

二是創(chuàng )新產(chǎn)品供給，緩解跨境電商融資難、融資貴。建議加強與跨境電商平臺合作，提供針對平臺的整體融資產(chǎn)品；創(chuàng )新供應鏈融資，基于跨境電商企業(yè)資金流、貨物流以及信息流，開(kāi)發(fā)出基于現貨質(zhì)押、未來(lái)貨權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等短期供應鏈融資產(chǎn)品；創(chuàng )新境外買(mǎi)方信貸支持應用場(chǎng)景，參考跨境電商平臺歷史交易數據及境外買(mǎi)方資信狀況，在充分完成盡調和合規前提下，為境外買(mǎi)方提供信貸支持，提升跨境電商平臺競爭力。

三是創(chuàng )新服務(wù)模式，支持江蘇地區跨境電商揚帆出海。積極參與江蘇跨境電商綜合試驗區的綜合服務(wù)平臺建設，將金融功能融入平臺，滿(mǎn)足不同目標客群的結算融資需求和實(shí)現線(xiàn)上拓客能力；積極與有海外倉需求的外貿企業(yè)和機構進(jìn)行業(yè)務(wù)對接，發(fā)揮建行全球化機構布局和客戶(hù)資源優(yōu)勢，通過(guò)境內外合力，為江蘇地區跨境電商提供集約化出海方案；關(guān)注省內各地區跨境電商綜合試驗區新業(yè)態(tài)發(fā)展，發(fā)揮綜合試驗區先行先試的創(chuàng )新優(yōu)勢，如綜合試驗區內倉儲企業(yè)、物流企業(yè)的運費融資，通過(guò)探索金融服務(wù)創(chuàng )新來(lái)滿(mǎn)足個(gè)性化、定制化的融資需求。

四是創(chuàng )新人才培養模式，緩解專(zhuān)項人才短缺問(wèn)題。加強校銀合作，與高校合作創(chuàng )新人才培養機制，依托高校和銀行雙平臺優(yōu)勢，打造具備理論基礎扎實(shí)、實(shí)務(wù)能力出眾的復合型人才；強化銀企合作，與跨境電商平臺聯(lián)動(dòng)，創(chuàng )新跨界學(xué)習交流機制，讓銀行更加了解跨境電商的運營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程，讓跨境電商企業(yè)更加了解銀行產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險防范，培養金融與互聯(lián)網(wǎng)雙屬性人才；改進(jìn)內部人才培養機制，通過(guò)聘請行業(yè)知名專(zhuān)家授課、舉辦跨境電商產(chǎn)品創(chuàng )新大賽、參加外部機構召開(kāi)的行業(yè)峰會(huì )和專(zhuān)題業(yè)務(wù)培訓等措施，提升銀行員工的市場(chǎng)拓展意識和履職履崗能力，為跨境電商業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供有力的人才支持。（李軍 方毅 鐘佳鋆）

編輯：劉潤榕

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